Czym jest kredyt ekologiczny? Definicja i aktualne zasady 2025
Kredyt ekologiczny to preferencyjny instrument finansowy łączący zalety kredytu komercyjnego i bezzwrotnej dotacji unijnej. Jego głównym celem jest wspieranie inwestycji firm w poprawę efektywności energetycznej, redukcję emisji gazów cieplarnianych i wdrażanie technologii proekologicznych. To innowacyjna forma wsparcia, która w 2025 roku staje się jednym z kluczowych narzędzi transformacji energetycznej przedsiębiorstw w Polsce.
W praktyce kredyt ekologiczny polega na tym, że przedsiębiorca zaciąga kredyt inwestycyjny w banku komercyjnym, a następnie otrzymuje zwrot części poniesionych wydatków w formie dotacji unijnej wypłacanej przez Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK). W 2025 roku program ten realizowany jest w ramach Funduszy Europejskich dla Nowoczesnej Gospodarki (FENG).
Dla kogo przeznaczony jest kredyt ekologiczny?
Kredyt ekologiczny w 2025 roku skierowany jest do sektora MŚP oraz dużych przedsiębiorstw, które:
prowadzą działalność gospodarczą na terenie Polski,
planują inwestycje w modernizację energetyczną budynków, zakładów lub procesów produkcyjnych,
chcą obniżyć zużycie energii i emisję CO₂,
są gotowe zaciągnąć kredyt w banku komercyjnym współpracującym z BGK.
Program nie jest dostępny dla podmiotów publicznych, rolników indywidualnych ani osób fizycznych niezwiązanych z działalnością gospodarczą.
Na co można przeznaczyć kredyt ekologiczny w 2025?
Zakres inwestycji, które kwalifikują się do dofinansowania, jest bardzo szeroki. W 2025 roku kredyt ekologiczny można przeznaczyć m.in. na:
modernizację systemów grzewczych i wentylacyjnych,
termomodernizację budynków przemysłowych,
zakup energooszczędnych maszyn i urządzeń,
instalacje OZE (np. fotowoltaika, pompy ciepła, kolektory słoneczne),
systemy zarządzania energią (BMS, EMS),
modernizację linii technologicznych w kierunku niższego zużycia energii,
magazyny energii i rozwiązania zwiększające autokonsumpcję,
wymianę oświetlenia na LED,
rekuperację, odzysk ciepła, układy kogeneracyjne.
Ważne jest, aby inwestycja prowadziła do wymiernej oszczędności energii – zgodnie z wyliczeniami zawartymi w obowiązkowym audycie energetycznym.
Jakie warunki trzeba spełnić?
Aby ubiegać się o kredyt ekologiczny, firma musi:
Uzyskać pozytywną ocenę zdolności kredytowej w banku komercyjnym.
Przedłożyć kompletny audyt energetyczny zgodny z wytycznymi programu.
Zawrzeć umowę kredytową z bankiem uczestniczącym w programie (np. PKO BP, mBank, Santander, ING).
Złożyć wniosek o dofinansowanie do BGK (przez LSI).
Zrealizować inwestycję i rozliczyć ją zgodnie z harmonogramem.
Projekt musi być zakończony najpóźniej do końca 2029 roku, a trwałość inwestycji musi być utrzymana przez minimum 3 lata.
Ile można zyskać? Poziom dotacji w kredycie ekologicznym
Dotacja w ramach kredytu ekologicznego jest bezzwrotna i może wynieść nawet 80% kosztów kwalifikowanych inwestycji – w zależności od lokalizacji projektu oraz wielkości przedsiębiorstwa.
Maksymalna intensywność pomocy w 2025 roku:
mikro i małe firmy: 60–80%,
średnie firmy: 50–70%,
duże firmy: 30–60%,
Wartość dofinansowania liczona jest na podstawie:
zaoszczędzonej energii końcowej,
kosztów kwalifikowanych inwestycji,
lokalizacji firmy (mapa pomocy regionalnej).
Minimalna wartość inwestycji objętej kredytem to 300 tys. zł, maksymalna – bez limitu (choć efektywność ekonomiczna i energetyczna jest oceniana indywidualnie).
Przykład – jak działa kredyt ekologiczny?
Załóżmy, że średnia firma produkcyjna z woj. łódzkiego planuje modernizację kotłowni i wymianę maszyn na energooszczędne. Wartość inwestycji: 1,5 mln zł netto.
Kredyt inwestycyjny: 1,5 mln zł z banku komercyjnego.
Audyt energetyczny wykazuje oszczędność energii końcowej o 42%.
Firma spełnia warunki i składa wniosek o dotację.
Dotacja bezzwrotna z BGK może wynieść np. 750 tys. zł (50%). Po zrealizowaniu inwestycji BGK refunduje tę część kredytu firmie, zmniejszając jej zobowiązanie wobec banku.
Kiedy ruszają nabory na kredyt ekologiczny w 2025 roku?
W 2025 roku planowane są dwa główne nabory:
I tura naboru: styczeń – marzec 2025,
II tura naboru: sierpień – październik 2025.
Wnioski składane są przez system LSI (lokalny system informacyjny), a dokumentacja publikowana jest na stronie BGK oraz Funduszy Europejskich. Nabory są konkurencyjne – projekt musi uzyskać wysoką ocenę punktową.
Jak wygląda procedura krok po kroku?
Przygotowanie audytu energetycznego – to pierwszy i obowiązkowy krok. Audyt musi wykazać minimum 30% oszczędności energii końcowej.
Zebranie kosztorysu i planu inwestycji – opracowanie harmonogramu, budżetu i efektów ekologicznych.
Wybór banku i zawarcie umowy kredytowej – tylko banki posiadające umowę z BGK.
Złożenie wniosku o dotację do BGK – przez LSI, wraz z załącznikami (audyt, harmonogram, dokumenty firmy).
Ocena formalna i merytoryczna – punktacja, lista rankingowa.
Realizacja inwestycji i kontrola wydatków – zgodnie z harmonogramem.
Refundacja dotacji przez BGK – po zakończeniu i rozliczeniu inwestycji.
Jakie firmy mają największe szanse na dotację?
W 2025 roku najwyżej punktowane są projekty, które:
generują dużą oszczędność energii (np. >50%),
dotyczą zakładów energochłonnych (np. przemysł ciężki, spożywczy),
przewidują montaż OZE + efektywną autokonsumpcję,
są realizowane w regionach o niższym poziomie rozwoju (Polska Wschodnia, woj. lubuskie, kujawsko-pomorskie),
posiadają silne podstawy finansowe i doświadczenie inwestycyjne.
Dodatkowe punkty można uzyskać za innowacyjność, współpracę z firmami doradczymi, zatrudnienie nowych pracowników lub wpływ inwestycji na jakość powietrza.
Czy można łączyć kredyt ekologiczny z innym wsparciem?
Tak – kredyt ekologiczny może być elementem szerszego montażu finansowego. W 2025 roku firmy mogą równolegle korzystać z:
ulgi podatkowej na termomodernizację,
dotacji OZE z Funduszy Regionalnych,
programów NFOŚiGW (np. Energia dla Wsi),
leasingu urządzeń (na część niekwalifikowaną),
programu ELENA (dofinansowanie przygotowania dokumentacji).
Nie można jednak podwójnie finansować tych samych kosztów.
Najczęstsze błędy we wnioskach
Najczęstsze przyczyny odrzucenia wniosków to:
brak zgodności inwestycji z celem programu (np. zbyt niska oszczędność energii),
niekompletny lub niezgodny z wytycznymi audyt energetyczny,
błędna kalkulacja kosztów kwalifikowanych,
brak umowy kredytowej z bankiem w momencie składania wniosku,
błędy formalne (niewłaściwy podpis, załączniki, brak PESEL lub REGON).
Warto współpracować z doświadczonym doradcą, który pomoże przygotować dokumentację poprawnie i zwiększy szanse na dotację.
Kredyt ekologiczny a ESG i zielona transformacja
Wdrażanie inwestycji wspieranych przez kredyt ekologiczny ma ogromne znaczenie w kontekście rosnących wymogów ESG (Environmental, Social, Governance) i zrównoważonego rozwoju. W 2025 roku coraz więcej kontrahentów, instytucji finansowych i klientów wymaga od firm:
śladu węglowego,
strategii dekarbonizacji,
certyfikacji ISO 50001,
raportowania ESG.
Kredyt ekologiczny może pomóc w sfinansowaniu takich działań i spełnieniu wymogów przyszłości.
Dlaczego warto skorzystać z kredytu ekologicznego?
Kredyt ekologiczny to wyjątkowa szansa dla firm w 2025 roku. Łączy zalety kredytu inwestycyjnego z realną dotacją unijną, która może pokryć nawet 80% kosztów projektu. Dzięki temu przedsiębiorstwa mogą modernizować swoje zakłady, oszczędzać na rachunkach za energię i jednocześnie spełniać cele środowiskowe i klimatyczne.
Jeśli planujesz inwestycję w energooszczędne technologie, OZE, modernizację budynku lub linii produkcyjnej – ten program jest właśnie dla Ciebie.
